固定收益类产品包括哪些 固定收益意味着零风险?

在资产配置荒的当下,「钱该往哪里投?」可以说是大多数投资者面临的问题。对于不想冒风险的人们来说,固定收益类的理财产品可谓是最佳选择。

比如说,存款、银行理财、债券、货币基金、债基、信託产品、P2P理财、优先股等,都属于固定收益类理财产品。

那么它们分别有何优缺点?固定类收益类的理财产品就意味着零风险吗?

固定收益类产品大盘点

1、存款

存款算是入门级固定收益类金融产品了吧,不同期限的定期存款利率有一定的差别,但总体收益率较低,建议有效控制资产中存款的配置比例。

2、银行理财

在售的银行理财收益大多维持在3%左右,部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上,但是大多「门槛」较高,起购金额多在100万元以上,很显然,普通投资者无法享受到这样的「福利」。对于比较保守的投资人来讲,适合和p2p理财一起按一定比例的配置,进行搭配组合。

3、债券

整体看,我国债券市场投资门槛较高,个人投资者所能够投资的品种较少,主要包括部分国债、交易所高等级券种,多数券种主要适合机构投资者配置资产。

4、固定收益类基金

货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金,来获得短期收益弥补利息等方面的损失。

5、固定收益信託产品

总的来说,信託产品门槛相对较高,非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时,要选择那些「借款人」有实力、有银行担保的信託理财产品。应当注意的是,信託类产品大多数没有利息浮动条款,购买后即按签约利率执行,利率上升或下降一般都不会改变。

6、P2P理财

网际网路金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类,投资者们也应该恪守自己的投资底线,不能完全被高收益所诱导,选择正规可信赖的平台才能够科学理财,将风险降到最低。

7、优先股

优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时,作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品,优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。

建议投资者选择顶级信用评级企业发行的优先股,比如,银行、保险公司、公用事业企业、电信公司发行的优先股。

那么固定收益类理财就等于没有风险吗?

需要注意的是,并非所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的。只是相较其它理财产品而言,收益更为稳定而已。一般在没有意外发生的情况下,可获得预期收益;反之,本金和收益都有可能受损。

政策风险

包括因国家宏观政策发生变化,导致市场价格波动而产生的风险;政策变动引发的经济周期风险,即随着经济运行的周期性变化,市场的收益水平也呈周期性变化,直接影响到固定收益产品的收益。

信用风险

主要指发行机构的违约风险,但国债、央行票据、金融债和有担保的企业债等固定收益证券的信用风险可以忽略。而无担保企业债、信贷证券化等随发行主体不同都会有或多或少的信用风险。

利率风险

固定收益产品的收益率一般会略高于同期定期存款的利率,并以此来吸引投资者。但在物价上涨比较剧烈的情况下,货币管理当局随时会採取加息手段来解决利率倒挂问题,固定收益证券产品的价格也会因此下降。

流动性风险

固定收益产品通常承诺到期保证本金与收益,部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终止,除此之外,投资者如果急需用钱,一般要支付数量不等的违约金。

总结:随着金融创新以及网际网路金融的发展,固定收益类产品越来越丰富,本文提到的7类固收理财产品各有优缺点,建议希望资产稳健增值的投资者,根据自身情况,合理选择不同类别的固收产品进行有效配置很有必要。想了解更多理财知识,成为理财高手,关注微信:wpnr88手把手教你如何理财。

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